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高净值家庭年收入百万元理财宜稳健中谋益

2018-12-03 16:23:23

高净值家庭年收入百万元 理财宜稳健中谋益

【案例】

王先生45岁,夫人是全职太太,女儿5岁。王先生月薪税后10万元,年终分红税后150万元,另外开一家公司,年终分红税后50万元。目前,家庭定期存款人民币700万元和美元2万元,活期330万元,股票成本50万元,市值35万元,基金成本50万元,市值30万元。目前除了王先生的公司为其上了意外保险以外,无其他保险保障。

【理财建议】

通过对客户的风险承受能力和风险承受态度的测评,界定客户的风险属性为稳健型客户,但是由于王先生家庭的投资经历,使得目前其家庭的投资倾向偏于保守。根据王先生家庭的理财规划和支出安排,重新为其制订了资产配置规划。

1.购买230万元的理财产品,作为合伙公司及家庭的紧急备用金,应付日常流动需求。

2.继续持有美元存款,由于目前美元投资的收益率很低,且美国QE3政策推出后全球通货膨胀将会不断加剧,建议用美元购买纸黄金,不仅可以随时赎回,保持美元的流动性,还可抵御通胀获得较高收益。

3.增加100万元人民币5年定期存款,该笔存款支取灵活,还可做质押贷款,也可应付不时之需。

4.在当前市场情况下,债券投资尚有收益空间。建议投资400万元于债券型基金和股票型保本基金上,在追求本金安全的基础上获得的收益。

5.持有的股票和基金继续持有,根据市场情况择机操作。

6.配置信托理财产品 100万元,利于长期投资规划,有效规避风险下,收益率较高。

7.每年年初,用王先生的年终分红来支付夫妻二人的保险费用。除年金型保险,王先生附加定期寿险,夫妇二人另附加人身意外险保险。

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